Junijsko poročilo Banke Slovenije kaže, da se prebivalci znova močneje zadolžujemo. Masa stanovanjskih posojil je v enem letu zrasla za 6,5 odstotka in zdaj znaša 8,8 milijarde evrov. Samo v prvih šestih mesecih letošnjega leta so banke odobrile skoraj milijardo evrov novih stanovanjskih kreditov, kar je skoraj polovico več kot v enakem obdobju lani. Če primerjamo junij lani in letos, je rast odobrenih kreditov celo 80-odstotna, navaja Žurnal24.
Kljub umirjanju obrestnih mer razlike med bankami ostajajo
Razlog za povečan apetit po kreditih so lahko obrestne mere, ki so v prvi polovici leta nekoliko padle, zdaj pa ostajajo nespremenjene. Kot poroča omenjeni medij, so od aprila fiksno obrestno mero znižale le tri banke: Sparkasse, Delavska hranilnica in Intesa Sanpaolo, medtem ko je pribitek k spremenljivi obrestni meri euribor zmanjšala le NLB. Večina bank svojih pogojev od poletja ni več spreminjala.
Nekateri krediti so zdaj cenejši tudi za več tisoč evrov. Po podatkih bank je lahko 20-letni kredit v višini 100.000 evrov pri Delavski hranilnici cenejši za okoli dva tisoč evrov, pri Intesi Sanpaolo pa celo za več kot pet tisoč evrov. Tudi v Sparkasse je kredit nekoliko ugodnejši kot aprila, a oglaševana obrestna mera ostaja nad tremi odstotki.
Euribor prinesel dodatne prihranke, a le začasno
Kreditne stranke z variabilno obrestno mero imajo trenutno še nekaj dodatne koristi zaradi nižjega euriborja. Trimesečni in šestmesečni euribor sta se od aprila spustila z okoli 2,3 odstotka na približno 2,05 oziroma 2,07 odstotka. To pomeni, da so krediti v povprečju cenejši za 2.500 do 3.500 evrov, izjemoma v NLB, kjer so znižali tudi pribitek, pa celo za več kot 5.000 evrov, navaja Žurnal24.
Toda analitiki opozarjajo, da so to le trenutni izračuni. Kam bo šel euribor v prihodnjih mesecih, ni mogoče z gotovostjo napovedati. Nekateri pričakujejo, da bo jeseni še nekoliko padel, nato pa obstal ali celo obrnil navzgor. Evropska centralna banka medtem za zdaj ne daje signalov, da bi temeljne obrestne mere že znižala, saj inflacija vztraja okrog dveh odstotkov.
Kako do stanovanjskega kredita v Sloveniji?
Pri najemu stanovanjskega kredita v Sloveniji je pomembno upoštevati različne pogoje, ki se lahko med bankami razlikujejo. Poleg splošnih zahtev, kot so kreditna sposobnost in predložitev ustrezne dokumentacije, namreč nekatere banke postavljajo tudi specifične pogoje.
1. Kreditna sposobnost in stabilni prihodki
Večina bank zahteva, da so vaši dohodki dovolj visoki, da lahko redno odplačujete mesečne obroke kredita. Poleg tega je pomemben tudi vaš kreditni rejting, ki mora biti dober ali odličen, saj ta kaže vašo sposobnost in zanesljivost pri odplačevanju dolgov.
2. Zaposlitveni status in delovna doba
Banke običajno zahtevajo, da imate stabilne prihodke, kar pomeni, da ste zaposleni za nedoločen čas ali imate dolgoročno zagotovljene vire dohodka. Samozaposleni in osebe z atipičnimi oblikami zaposlitve morajo predložiti dodatna dokazila o finančni stabilnosti.
3. Zavarovanje kredita
Kredit je treba zavarovati, običajno s hipoteko na nepremičnini. Nekatere banke omogočajo tudi zavarovanje kredita preko zavarovalnice. Na primer, Intesa Sanpaolo Bank ponuja možnost zavarovanja kredita preko zavarovalnice, pri čemer je največji znesek kredita omejen na 70.000 EUR, z ročnostjo do 20 let.
4. Predložitev dokumentacije
Za pridobitev kredita boste morali predložiti različne dokumente, kot so osebni dokument, dokazila o dohodkih, cenitveno poročilo nepremičnine, zemljiškoknjižni izpisek in energetska izkaznica. Specifične zahteve se lahko razlikujejo med bankami. Na primer, pri Intesa Sanpaolo Bank morate predložiti cenitveno poročilo, ki ni starejše od 10 mesecev in je izdelano za namene zavarovanega posojanja.
5. Omejitve glede starosti
Nekatere banke postavljajo zgornjo omejitev starosti, do katere si lahko pridobite kredit. Ta se običajno določi na podlagi starosti, ki jo kreditojemalec doseže ob izteku kredita. V večini bank se ta giblje okoli 70 let starosti, vendar lahko variira odvisno od notranje politike posamezne banke in vrste zavarovanja kredita.
6. Državljanstvo in stalno prebivališče
Pri večini bank se za stanovanjske kredite, zavarovane preko zavarovalnice, zahteva slovensko državljanstvo. Stanovanjski kredit z zastavno pravico na nepremičnini pa lahko po odobritvi uprave banke pridobi tudi tuji državljan s področja Evropske unije. Določene banke zahtevajo, da ima kreditojemalec prijavljeno tudi stalno prebivališče v Sloveniji.
7. Omejitve glede višine kredita in LTV razmerja
Banke običajno ne odobrijo kredita v višini 100 % vrednosti nepremičnine. Priporočeno razmerje med višino kredita in vrednostjo nepremičnine (LTV) je do 80 %. To pomeni, da boste morali imeti lastni vložek v višini vsaj 20 % vrednosti nepremičnine. Pri višjih LTV razmerjih lahko banka zahteva dodatna zavarovanja ali višje obrestne mere.
8. Posebne ugodnosti in paketi
Nekatere banke ponujajo posebne ugodnosti za imetnike določenih paketov. Na primer, OTP banka ponuja posebne ugodnosti za imetnike paketov Komplet, Premium in Banka na delu. Te ugodnosti lahko vključujejo nižje obrestne mere ali nižje stroške odobritve kredita.
